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理赔常见问题

  • 当您申请理赔时，保险公司向您支付的金额称为理赔金。理赔金额通常为应收帐款总数的90%，实际金额将依您选择的保单、指定的信用期间、帐户债务管理组合的状态及投保的金额而定。我们会于保单成立时提供您范例作为参考，并保证不会在后续理赔时巧立名目扣减理赔金。

     

  • 自客户无力清偿起，我们将竭力于30日内向您给付理赔金。因客户破产导致的出口损失也适用此规则。因破产以外之其他因素而产生出口损失时，可能需要较长的作业时间向目的国家进行查核。

  • 可以。通过的EOLIS线上平台，您能在线上调整信用额度、提出新的理赔申请，并监控您手上的理赔案件进度。

     

  • 商账追收所需的时间依国家与个案而定，经济、政治及文化等种种因素都可能影响客户的行为表现。由于诉诸法律将会耗费更多时间，我们将力求尽快与债务人签订协议。开始合作后，催收团队将会告知您商账追收可能发生的情形和预估所需的时间。

  • 自疫情爆发以来，企业的担忧不断升级，越来越多的企业受到付款延迟和现金流问题的影响，迫使它们转移工作重心，有时是为了确保生存。这可能会导致破产的多米诺骨牌效应，当一家资不抵债的公司无法履行其对其贸易伙伴的义务时，只会给他们留下未支付的发票。这意味着他们对供应商会延迟付款，以沿着供应链传递。 
     

    公司在这种情况下能否生存，取决于是否能够迅速反应并在必要时灵活转向。最好的方法是控制好您的财务状况，这样您就知道自己能承受什么，又应该避免什么。  

     

    以下是定期密切关注公司财务业绩的最佳案例：现金流、债务水平和应收账款。尤其要监测脆弱迹象。

     

    从短期来看，您希望确保能在月底付清账单。从长远来看，您想要了解您的资本投资在未来十年的表现。
     

    这些重要的财务KPI是对公司健康状况的快速浏览

     

    • - EBITDA（未计利息、税项、折旧及摊销前收益）显示了公司的整体盈利能力。

    • - 净利润率是显示公司每一欧元收益中有多少转化为利润。

    • - 营运现金流和债务对EBITDA的比率显示了公司在短期和中期的偿付能力。

    • - 营运资本是可用于资助公司日常运作的流动净资产的数额。

    • - 自由现金流显示了一个公司在支付营运费用（工资、用品等）和资本投资之后能够产生多少利润。

     

  • 假设您想扩大您的业务，但是需要资金来实现。利用财务KPI来扩大公司规模并获得贸易融资

     

    要想知道您需要多少资金，可以了解：

    • 杠杆率：您已经用多少债务来购买资产？ 您还能承受多少？

    • 营运资本：这可以作为债务问题的部分回答，因为它显示出您在支付运营公司的成本之后剩余资金。

     

    还有其他与您的行业相关的非财务风险。例如，您的供应链会被打乱吗？您是否面临着法规的压力？这就是贸易信用保险可以帮助保护您正在考虑的投资的地方。

     

    无论您自认为项目有多出色，任何想借钱给您的人都希望看到您的商业计划和实际数据——特别是您的净利率、营运资本和现金流。  

     

    由于最近的监管改变增加了融资成本，银行越来越不愿意向中小企业放贷所以您要让自己对未来的预测有说服力。例如，如果您的计划涉及到增加公司数字化应用的高投资，就应准备好展示如何通过提高生产率来摊销成本，使其有可能吸引新客户和获得市场份额。

     

    定期检查您的财务KPI

     

    定期使用KPI来熟练掌控财务业绩以及监控频率：

     

    - 每日：管理现金流量和费用。

    - 每月：评估业绩并调整近期目标。

    - 季度：评估季度业绩，并与去年同期进行比较。

    - 半年度：跟踪和调整长期业绩，并根据需要调整KPI。

    - 年度：了解自您设定年度目标以来发生了什么变化，以及原因所在。

     

  • 在您的公司内部有很多你可能无法获得的相关数据，比如关于运营、IT、营销或客户服务的信息。这些信息可以帮助您创建一个健康的公司形象，但它们可能不经常被共享，或者不能以集中的方式呈现。

     

    收集这些信息并创建运营总体图景的最简单方法是对公司要遵循的关键指标及其定义达成一致，在日程中纳入团队的定期报告，并定义一种标准化的方法。

     

    在客户层面，查看调查、网站流量、交易、在线营销活动分析、社交媒体、订阅和注册，或店内流量，这些已被证明属于相关信息。例如，通过查看销售数据来了解转化率和财务结果，您可以了解吸引新客户的成本。

     

    您需要创建一个用于存储数据的数字控制面板。该控制面板是您的金融数据工具箱中最重要的工具：它居中为您提供360度的业务视图，并允许您广泛地共享信息。例如，根据您的公司规模，您可以轻松地使用谷歌G Suite和Microsoft Office 365等低成本工具来促进您与团队的协作。

     

    市场上有许多数字会计产品可以帮助您管理您的财务监控。例如，一些数字现金流工具可以清楚地显示您的现金头寸。其为您整理发票，记录付款记录，并为您的业务提供资金流动和流出的清晰概览。

     

    一旦您收集并存储了这些信息，以下是一些后续步骤：

     

    1. 确定您需要什么样的信息

    2. 建立一个时间框架：您是用这些数据来衡量一个具体项目的有效性，还是评估您的整体财务业绩?

    3. 创建一个数字平台来存储数据，并与您的团队共享对该平台的访问。

    4. 定期分析数据，以发现模式和见解。

    5. 部署数据以做出明智的决定并采取有效的行动。

     

    提升公司的数字化水平还可以帮助您标记有待改进或扩张的领域，并通过生成动态的实时数据分析，帮助您预测未来的趋势并未雨绸缪。这可以帮助您发现问题，比如逾期付款，后者会严重破坏您的现金流。

     

    有了控制面板，您就可以进行预测，比如现金流预测，从而提示您发送催款通知，或在问题失控之前尽早与供应商协商付款计划。  

     

    但有些问题是不可避免的，这并非您自己的过错。交易风险保险可以帮助解决这个问题。它涵盖了您12个月内到期的应收账款，并保护您的业务免受不可预见的政治和商业风险影响。这些风险可能包括客户破产或进出口法规的变化会对您的业务产生的负面影响。

     

  • 每个商业领袖都面临着同样的问题：在控制总体债务水平的同时，借多少钱来投资和发展业务？ 您的公司是否有能力承担更多的债务？

     

    债务比率即由总负债除以总资产得出的，表明总资产金额中属于债权人资产的百分比。

     

    通过比较负债与资产，债务比率可以让您确定公司对第三方的依赖程度。在批准新的贷款之前，您的银行会密切关注这个比率。较低的债务比率意味着公司负债较少。

     

    提示：除了这条一般的指导方针，对于什么是好的或坏的债务比率并没有什么硬性规定。金属、建筑、能源和农业食品等行业的债务水平通常高于其它行业。 

     

    虽然监控债务比率对于衡量财务风险敞口至关重要，但您必须将该指标置于环境中，以反映您公司的具体情况。这个比率必须包含在你的演示中，以赢得合同和潜在的财务合作伙伴。

     

    一个刚刚起步的创新型企业无疑会有很高的负债率。几个月后，如果业务有所增长，收入流将开始减少债务。

     

     

    优化融资来源

     

    当您与新的财务合作伙伴建立关系时，准确的数字加上清晰的业绩记录会让您如虎添翼。每个公司都可以获得各种类型的融资。

     

    第一种，也是最常规的方式，是向银行贷款。银行债务通常用来为长期投资提供资金，例如购买企业所需的场所或设备。

     

    租赁安排和透支也可用于优化现金流的短期费用，但这些费用通常会比长期贷款产生更高的利率，不应无限地依赖于此支付经营费用。 

     

    除了传统的银行贷款，还有其他的业务流动性来源投资者、天使投资人、投资基金通过稳健的商业计划寻找不同寻常的机会，甚至“众筹”都是吸引资本投资的方式。 

     

    在这种情况下，您的公司不承担任何现金债务。相反，您将公司的股份交给投资者，放弃对公司的部分控制权，以换取帮助您实现目标的金融投资。但要谨慎选择投资者:确保你们有相似的目的和目标。如果你们的愿景不同，就存在难以调和的冲突风险。  

  • 新冠疫情危机给企业带来了巨大的破坏性影响。世界各地为阻止病毒传播而采取的措施导致经济活动急剧停滞。企业业绩受到“时解时封”周期的影响，这导致了支付违约风险的激增，并产生了真正的系统性风险。

     

    客户的坏账可能会给您的公司带来严重的后果。因此，你可能会发现即使添货单备货充足，自己仍陷入与供应商付款违约的情况。您应该监控哪些财务指标来避免这种风险？

     

    保护好您的现金比以往任何时候都重要。在所有需要关注的关键指标中，收益无疑是重中之重。其通常被称为销售额，是从正常的商业经营和其他商业活动中获得的收入。

     

    危机对所有行业的影响并非一视同仁：一些行业，如农业食品，收入保持稳定，而其他行业，包括旅游业、航空航天、食品服务和住宿，则遭受了严重损失。与此同时，IT和家居装修等行业从封锁效应中获益颇丰，并设法实现了收入增长。 

     

    无论您在哪个行业，都必须利用危机退出阶段作为一个机会，深入考虑如何采取正确的战略。即使是迄今为止似乎最未受影响的行业，也必须准备好应对未来一个截然不同的环境。例如，公司必须监控竞争对手的创新，并为市场逆转做好准备。

     

     

    专家认为，良好的业务流动性管理是确保公司享有安全性、自由度和灵活性的关键。跟踪流动性意味着持续关注与您的活动相关的资金流动的变化。

     

    流动比率由几个指标决定，包括资产、存货、债务和应收贸易账款。虽然资产、存货和债务的变化可以预测，但对于应收账款（即客户所欠的未付款项总额）来说，情况就不太一样了。周期性逆转或您主要客户的付款违约可能会引发负面影响的连锁反应。

     

    如果您的一个合作伙伴破产了，您就可能无法向您的供应商付款，而他们随后也可能被迫推迟向自己的供应商付款。贸易信用保险可以帮助您保障您的现金流，避免坏账。它为您在12个月内到期的应收账款承担意外的商业和政治风险（客户破产、进出口法规变化）等，并在坏账情况下获得赔付。

     

中小企业的常见问题