问：什么是贸易融资，有哪些选择？

答：贸易融资是银行对进出口商贸易结算的短期融资。 一般进出口商需就具体贸易结构和信用敞口与其银行或商业保理公司进行协商。

一般银行贷款需要担保或抵押品，而贸易信用保险做背书的应收账融资、发票融资、出口贷款和有追保理等，这项服务通常无需提供抵押或其他担保，有效地为企业提供了轻资产融资的解决方案，有助于企业迅速释放资金，减少下游占用货款的时间，缓解现金流压力。 同时，有助于企业优化资产结构，强化与下游客户的粘性，促进企业销售，实现业务增长。

问：贸易信用保险如何降低买方不付款的风险并影响公司的现金流量？

答：贸易信用保险是一种可靠的信用风险管理工具，可保障企业免受买方不付款的风险，实现稳步业务增长。 信用保险确保即使买方因无力偿债、破产或长期拖欠而违约，卖方仍能及时收到保险公司的赔偿，尽量减少对公司现金流产生的重大影响。 后续的全球催收服务也可以进一步减少相应的坏账损失。

持单公司可以借由信保公司遍布全球的风控经理和分析员，实时监控客户的信用和财务健康状况，掌握可靠市场和买家贸易付款信息，甄别优质客户，剔粕取精。 对未知的新客户，也可以第一时间做出正确判断，抢占业务先机。

买家无力偿还破产时，保险公司会收齐理赔文件的30天内进行赔付。 而买家长期拖欠、收回欠款遥遥无期时，保险公司会在等待期结束后提前进行理赔。 我们会利用买家当地合法催收资源，利用黄金时间进行国际催收服务，尽量减少损失。

问：使用贸易信用保险对公司的信用度及其与银行等债权人谈判的能力有何影响？

答：安联贸易保险公司拥有标普最高信用评级AA，签发的保单认受性高，可以加强持单公司的自身信用评级和改善银行贸易融资的条件。

一般公司的应收账占其资产的35-40%，公司面临买家无力偿还的风险，而信用保险对应收账款的保障在银行和保理公司是有效信用管理和缓解风险的一个重要因素，可以持单公司自身的信用报告和评级。

通过贸易保险可以选择背书给融资银行，让银行对于应收账融资等的信用评级借用于安联贸易保险公司的最高信用评级。 有利于融资贷款的批核和获取更优惠的融资条件。

持单公司可以利用信用保险在各大银行和保理公司进行询价，不受制于一间银行的融资条件限制。

问：您能否分享一些贸易信用保险在支持贸易融资方面发挥关键作用的例子或案例研究？

答：我们的其中一位客户是一家在一家中等规模的视频和音频设备制造商，年营业额为5000万至8000万美元。 公司总部位于香港，销售办事处和生产基地位于广东省。 其国内和出口的应收账款目前由安联贸易在中国、香港和澳门进行保护承保和管理。 安联贸易以灵活的条款及安排，协助客户在香港选择最佳的融资方案; 保单由公司总部集中管理，保单条款高度一致。 在三个地区分别出单符合当地法规，由分部运营同事单独进行日常作。

另外一个案例是一家在中国和印度是制造和研发，从香港做转口出口去中东、非洲和东欧的转口销售医药原材料的企业。 安联贸易国际风控团队对买家进行详细调研、分析和评估，尽大可能平衡风险控制以及客户的生意增长需求。 通过安联贸易，该公司可以灵活选择不同国别的银行和保理公司的融资方案。

问：中国企业在香港进行贸易融资的主要优点是什么？

答：境外贸易融资已经很成熟，香港有稳定透明的监管环境、金融体系较完善的国际贸易知识和高效灵活的专业服务。 藉由香港贸易子公司走向国际市场，是中国企业扩国际市场覆盖率的重要基石。

在香港可以灵活选择多种货币进行交易，融资也普遍可有美金、人民币、港币等选择。

香港的贸易政策，如自由贸易协定和贸易便利化措施，支持和鼓励国际贸易，有利于中国企业拓展全球市场。