了解您的企业贸易融资渠道

 

 

每个企业都需要融资。您可能想要扩展您的业务或为一项收购、开办企业或扩大规模筹措资金。 但是你如何获得资金呢？如今，监管日益放松，催生了大量的企业贸易融资渠道。本文阐述了可供企业选择的各种贸易融资渠道，从内部融资到不同类型的外部融资。

 

 

1. 内部融资

 

 

内部融资是指您的公司将自身利润（如来自营业额或股票、服务或资产出售的利润）作为新投资的资金来源，而不是寻求外部资金来源。

 

从积极的方面来说，这比从第三方获得资金速度更快、成本更低，而且您可以保持对公司的控制权和所有权。

 

不利的一面是，使用自有资金会限制您公司的灵活性，因此，对于长期项目而言，内部融资并不是最佳选择。

 

如果您需要为新的想法、产品或业务注入大量现金，或者内部资金有限，更好的企业贸易融资渠道是各种类型的外部融资。

 

 

 

2.外部融资类型

 

当今市场上的贷款机构种类繁多，加上技术的进步，使得申请商业贷款变得更加容易——无论是小企业融资渠道还是企业贸易融资渠道。

 

银行

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    尽管银行不再是企业贸易融资的唯一来源，但仍然是企业贷款和各类债务融资的主要参与者。

    如果您与银行的关系良好，传统的银行贷款和贸易信贷安排可能是不错的贸易融资解决方案。

     

    贷款分为有担保贷款（以您公司的资产为抵押）和无担保贷款（在这种情况下，您的交易记录很重要，您可能需要一个共同签署人），还款期限固定，采用固定或灵活利率。期限分为短期（两三年）和长期（三年以上）。

     

    信用额度是一种循环信贷安排，通过此安排，您可以支取资金，为您的企业提供资金，还款，然后在需要时再次支取资金。这是一种方便快捷的获取现金的方式，但利率通常高于银行贷款，因此最好仅限于短期使用。

     

  • 优点：银行贷款利率可能较低（取决于您的信用评分）；您不会失去对企业的控制权。

  • 缺点：获得银行融资的过程漫长且耗时。

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天使投资人

 

如果您不介意将您企业的部分股权让渡给愿意投资您企业的富人（或一群人），这可能是一个不错的选择。

 

  • 优点：天使投资人有商业经验，可以提供有价值的指导。

  • 缺点：天下没有免费的午餐。您可能不得不放弃对您企业的部分控制权。

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  • 风险投资人

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  • 如果您的企业具有高增长潜力，并且您愿意放弃更大的一部分业务以换取更大的投资，那么这不失为一种获得资金和指导的方式。风险投资人通常倾向于帮助您的企业快速增长，以在短时间内实现良好的投资回报。

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  • 优点：除了提供资金和专业知识外，风投还可以引介其关系网中的其他联系人进行投资。

  • 缺点：由于风投提供了大量资金，您可能会失去对您企业的大部分控制权。

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商业信用卡

 

这是一种先借记支出然后还清的方式，对于小企业贸易融资，可能是一种不错的选择。

 

  • 优点：对于融资企业而言，很多信用卡可以积分、里程或现金返还的形式给予您奖励金。

  • 缺点：诱惑。当您急需资金时，从信用卡中预支现金是很诱人的，但费用和利率较高，因此其可能是一种成本较高的贸易融资选择。

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3. 替代性企业贸易融资渠道

 

如果您的企业是一家新企业，由于无经营和/或信用记录而无资格申请其他类型的贸易融资，则可以考虑这些替代性企业贸易融资渠道。

 

保理融资

 

有时称为“保理”，这种贸易融资渠道是将您的应收账款出售给第三方（“保理公司”），该第三方同意向您的公司支付减去佣金和费用后的发票金额。它有助于周转保护及缓解您的短期现金需求。保理公司更关心的是您开具发票的公司的信誉，而不是您公司本身的信誉。

 

 

采购订单融资

 

这种短期商业贸易融资渠道为经确认的采购订单预先提供预付款。如果订单量下降，通常可以调整贷款条款。对于资金不足或现金流不佳而向有意承接大订单的成长型企业来说，尤其是制造或进出口企业，这是一种很好的贸易融资解决方案。

 

 

 

周转贷款

 

 

这基本上是基于您企业未来收入的预付现金。由于利率可能很高，因此应仅限于非常短期的融资。

 

 

营收融资

 

有时称为基于特许权使用费的融资，其承诺提供您未来持续收入的一定比例的资金，以定期获得您企业收入的一部分，直至预定的贷款金额（通常为最初投资的三到五倍）支付完毕。

它与各种类型的债务融资的主要不同之处在于利息不是按未清余额计收的，而且贷款人不直接获得您企业的所有权。

 

 

设备融资

 

 

这种贷款用于购买与商业相关的大件物品，如餐厅烤箱、车辆或主要办公设备。与汽车贷款一样，它需要在固定期限内定期还款，包括利息和本金。贷款人可能要求设备留置权作为抵押品。

 

 

结构性债务

 

对于规模较大的企业而言，各种类型的债务融资是较常用的企业贸易融资渠道。其中最主要的是结构性债务，这是一种债务融资，可为管理层收购或现有债务再融资等事项提供大量资金。

 

这种债务融资有助于高效获取现金流，同时节省还款。对于中端市场企业来说，这也是一种有用的企业贸易融资方式，因为它可以增加营运资金并保护准备金。

 

 

关注小企业贸易融资渠道

 

 

 

除了上面提到的天使投资人和风险投资人，以下贸易融资渠道也适合初创企业和中小企业：

 

 

  • - 孵化器和加速器提供指导和小额种子投资，以换取股权。

  • - 来自家人和朋友的众筹或贷款，还款条件通常更宽松，利率更低。

  • - 来自当地或国家政府（或慈善组织）的研发资助金可以为创新想法提供资金支持，尤其是当您企业的经营者为女性或少数族裔时。资金支持可以是直接现金或减少您公司的纳税义务。由于是资助金，所以您无需偿还任何费用。

 

 

 

 

4. 关于企业贸易融资渠道的重要注意事项

 

 

无论您选择小企业贸易融资渠道、公司融资渠道还是债务融资类型，您通常都会获得贷款人提供的一笔资金，而您作为借款人，必须在规定的时间期限内偿还（通常加上利息）。如果您决定提前还清贷款金额，一些贷款人甚至可能会收取罚金。

 

以下是一些贸易融资需要注意的重要事项：

 

  • - 仔细分析关键绩效指标（ KPI），与您的贷款银行或投资者分享，以确定适合您企业的贸易融资渠道。
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  • - 如果您的公司符合以下条件，那么您获得贸易融资的机会就会增加：您的公司是盈利的，您的经营时间已超过两年，且您申请的贷款金额低于您的年营业额的 25%。计算您公司的债务比率，以了解贷款将会对您的财务状况产生的影响。
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  • - 不要忽视贸易信用保险在帮助您获得贸易融资方面的优势。通过为您的应收账款投保，减小无法收回应收账款的风险，使您的现金流得到保障，这可以促使贷款人在评估您的贸易融资申请时对您持积极看法。贸易信用保险为您的贷款人提供了保证，同时确保您的企业具有稳健的资金支持。