应收账款融资有什么特点?如何申办?

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应收账款是大家比较熟悉的财务科目,但是对应收账款融资并不了解。企业通过转让自己应收账款的方式来向银行申请贷款,这就是应收账款融资。银行贷款额仅为应收账款面值的50%-90%。企业务必要发出通知给买方,告知应收账款转给银行的信息,买方付款的时候,是付给融资银行。那么应收账款融资有什么作用?申办条件是什么?

一、功能作用

应收账款融资主要的作用是什么呢?一般来说,有下面几方面的作用:

1、可有效将企业应收账款收款天期缩短。

2、有效将买卖双方交易成本降低。

3、有效提升资金周转速度。

4、有效提升人力运用效力,免除人工收账的困扰。

5、有效对企业应收账款管理进行优化。

6、有效通过应收账款增加营运周转金,强化财务调度能力。

二、适用对象

进行应收账款融资的借款人并非所有人都能适合,这里的借款人指的是企业的法人,换句话说就是借款人已经国家工商行政管理机关核准登记、按规定办理年检、实现独立核算并且建立现代企业制度。不符合此对象的,无法申请融资。

三、申办条件

要想申请应收账款融资,那么企业作为借款人需要具备一些必要的申办条件。当借款人进行流动资金贷款申请时,必须要保证其产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等条件,还要符合下面条件:

1、具备按期还本付息能力,企业(借款人)应已偿还清原有应付贷款利息、到期贷款。对于未能清偿的,已做经我行认可的偿还计划。

2、借款人(企业)已经工商部门办理年检手续。

3、借款人(企业)已经在相应银行进行基本账户或一般账户的开立工作。

以上介绍了应收账款融资的作用,以及申办的条件,相信有需要的企业想要尝试去申办了。值得一提的是,企业在申办过程中,很有可能会遇到诸多麻烦,要想省事,那么不妨去找专业人士咨询一下,获得更多帮助。安联贸易在应收账款管理领域有着成熟的经验和解决方案,可以让企业轻松的解决遇到的难题。安联贸易是贸易信用保险领域的全球领导者,同时还是公认的保证保险、商账追收、结构性贸易信用和政治风险领域的专家。无论是贸易信用保险还是其他金融解决方案,我们的关注重点都是预测性保护。但是,当发生意料之外的情况时,我们的AA信用评级以及安联的支持意味着我们拥有雄厚的资源向您支付赔款,维持您的业务。

2022年12月15日 18:58
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