应收账款融资有什么特点?如何申办?
应收账款是大家比较熟悉的财务科目,但是对应收账款融资并不了解。企业通过转让自己应收账款的方式来向银行申请贷款,这就是应收账款融资。银行贷款额仅为应收账款面值的50%-90%。企业务必要发出通知给买方,告知应收账款转给银行的信息,买方付款的时候,是付给融资银行。那么应收账款融资有什么作用?申办条件是什么?
一、功能作用
应收账款融资主要的作用是什么呢?一般来说,有下面几方面的作用:
1、可有效将企业应收账款收款天期缩短。
2、有效将买卖双方交易成本降低。
3、有效提升资金周转速度。
4、有效提升人力运用效力,免除人工收账的困扰。
5、有效对企业应收账款管理进行优化。
6、有效通过应收账款增加营运周转金,强化财务调度能力。
二、适用对象
进行应收账款融资的借款人并非所有人都能适合,这里的借款人指的是企业的法人,换句话说就是借款人已经国家工商行政管理机关核准登记、按规定办理年检、实现独立核算并且建立现代企业制度。不符合此对象的,无法申请融资。
三、申办条件
要想申请应收账款融资,那么企业作为借款人需要具备一些必要的申办条件。当借款人进行流动资金贷款申请时,必须要保证其产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等条件,还要符合下面条件:
1、具备按期还本付息能力,企业(借款人)应已偿还清原有应付贷款利息、到期贷款。对于未能清偿的,已做经我行认可的偿还计划。
2、借款人(企业)已经工商部门办理年检手续。
3、借款人(企业)已经在相应银行进行基本账户或一般账户的开立工作。
以上介绍了应收账款融资的作用,以及申办的条件,相信有需要的企业想要尝试去申办了。值得一提的是,企业在申办过程中,很有可能会遇到诸多麻烦,要想省事,那么不妨去找专业人士咨询一下,获得更多帮助。安联贸易在应收账款管理领域有着成熟的经验和解决方案,可以让企业轻松的解决遇到的难题。安联贸易是贸易信用保险领域的全球领导者,同时还是公认的保证保险、商账追收、结构性贸易信用和政治风险领域的专家。无论是贸易信用保险还是其他金融解决方案,我们的关注重点都是预测性保护。但是,当发生意料之外的情况时,我们的AA信用评级以及安联的支持意味着我们拥有雄厚的资源向您支付赔款,维持您的业务。
-
应收账款如何规避坏账风险?保险方案能否有效保障资金?
在商业交易中,应收账款是企业现金流的重要组成部分,但客户拖欠付款或破产导致的坏账风险始终在。尤其在经济波动加剧的背景下,如何有效管理应收账款、降低资金损失,成为企业财务健康的关键课题。通过建立科学的信
넶0 2025-05-10 -
逾期不还会导致资金链断裂?如何避免信用风险及法律纠纷?
当企业面临客户逾期付款时,直接的冲击是现金流的中断。原本计划用于支付供应商、员工薪资或设备维护的资金被长期占用,导致运营环节出现连锁反应。某制造企业曾因三家主要客户连续拖欠账款,被迫暂停新订单生产,甚
넶0 2025-05-10 -
坏账保护如何避免企业资金损失?关键策略全解析
在商业交易中,应收账款无法回收是企业头疼的问题之一。坏账不仅直接影响现金流,还可能引发连锁反应,导致供应链中断甚至经营危机。数据显示,超过60%的中小企业曾因客户拖欠账款陷入资金周转困境。面对这种风险
넶0 2025-05-10 -
如何识别企业潜在风险?制定有效应对策略的关键方法
在复杂多变的商业环境中,企业风险如同暗流般潜伏在日常运营的各个环节。从突发的供应链中断到客户信用恶化,从未预见的市场波动到内部管理漏洞,这些风险往往在积累到临界点后才会显现破坏力。识别潜在风险需要建立
넶0 2025-05-10 -
营运资金比率多少合适?如何优化提升企业流动性?
营运资金比率是衡量企业短期偿债能力的重要指标,计算公式为流动资产除以流动负债。通常情况下,1.5至2的比率被视为健康区间,既能正常经营需求,又可避免资金闲置。当比率低于1时,企业可能面临流动性危机;高
넶0 2025-05-10 -
如何合理设置信用条款以降低企业应收账款风险并保障资金?
在商业交易中,应收账款风险直接影响企业的资金周转与经营。合理设置信用条款不仅能平衡客户合作关系,还能有效降低坏账概率,确保现金流稳定。企业需结合客户资质、特性和市场环境,建立动态调整的信用管理体系,将
넶0 2025-05-10